청년도약계좌 vs 일반 적금, 뭐가 더 이득일까?

청년도약계좌 관련사진

 

청년층의 자산 형성을 위한 금융 상품이 점점 다양해지면서, 특히 2024년 큰 주목을 받고 있는 것이 바로 청년도약계좌입니다.

하지만 많은 청년들이 기존의 일반 적금과 어떤 차이가 있는지 궁금해합니다.

이 글에서는 청년도약계좌와 일반 적금의 조건, 금리, 정부 지원 등의 차이를 비교하여 어떤 상품이 본인에게 유리할지 쉽게 판단할 수 있도록 도와드립니다.

 

 

 

 

청년도약계좌란? (조건, 대상, 혜택)

 

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 만든 정책 금융 상품입니다. 2023년부터 본격적으로 시행되었으며, 매월 최대 70만 원까지 저축할 수 있고, 이에 대해 정부 기여금과 비과세 혜택이 더해져 5년 만기 시 약 5,000만 원의 목돈 마련이 가능합니다.

가입 조건은 만 19~34세의 청년으로 연소득 7,500만 원 이하인 자이며, 정부 기여금은 소득이 6,000만 원 이하일 때만 제공됩니다. 병역 이행 시 연령 제한이 6년 연장되며, 가구소득이 기준 중위소득의 180%를 넘지 않아야 합니다.

특히 이 상품은 이자 소득이 전액 비과세이며, 납입 금액의 3~6%에 해당하는 금액을 정부가 추가로 적립해주기 때문에 단순 저축보다 실질 수익률이 매우 높습니다. 일부 은행에서는 기본 금리도 4.5~6% 수준으로 제공하고 있어 매력적인 조건을 자랑합니다.

 

일반 적금과의 주요 차이점 (금리, 정부지원)

일반 적금은 누구나 가입할 수 있고, 금액 한도나 소득 제한도 없습니다. 하지만 일반적으로 금리는 2~4%대로 낮은 편이며, 이자 소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 즉, 수익률 측면에서는 한계가 있습니다.

반면 청년도약계좌는 정부의 직접적인 금전 지원(기여금)이 있다는 점에서 결정적인 차이가 있습니다. 또한 비과세 혜택으로 인해 실질 금리 효과는 약 9.5% 이상으로 추산되며, 이는 일반 적금이 제공할 수 없는 수준입니다.

또한 일반 적금은 중도해지 시 패널티가 거의 없지만, 청년도약계좌는 정부 기여금 반환, 비과세 혜택 소급 적용 등의 불이익이 있으므로 목돈 마련 목적의 장기 유지가 필요합니다.

다만, 자유롭게 입출금이 가능한 일반 적금과 달리, 청년도약계좌는 월 납입 한도가 정해져 있고 만기 이전 해지 시 불이익이 있어 사용 목적에 따라 선택이 달라져야 합니다.

 

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어떤 상황에 어떤 상품이 더 좋을까?

 

청년도약계좌는 정부의 직접적인 지원과 높은 수익률을 제공하지만, 자격 조건이 존재하며 중도 해지에 따른 불이익도 큽니다.

따라서 5년 이상 장기적인 목돈 마련을 목표로 하고 있고, 현재 수입과 가구소득이 조건에 부합하는 청년이라면 적극 활용할 가치가 있습니다.

 

반면, 단기간 자금 운용이 필요하거나 일정 금액 이상의 목돈을 유연하게 입출금하며 운용하고 싶다면 일반 적금이 더 적합합니다. 예를 들어 1~2년 안에 사용할 계획이 있는 자금이라면 청년도약계좌는 적합하지 않을 수 있습니다.

 

또한 일반 적금은 기업은행, 농협, 인터넷 은행 등 다양한 금융기관에서 폭넓은 선택지가 있어 상품 선택의 자유도 측면에서도 장점이 있습니다. 청년도약계좌는 운영 은행이 제한되어 있어 일부 은행에서만 신청이 가능합니다.

 

청년도약계좌는 높은 수익률과 정부 지원이라는 강력한 장점을 가진 반면, 조건과 제약이 있는 금융 상품입니다. 반대로 일반 적금은 자유로운 가입과 운용이 가능하지만 수익률이 낮습니다.

자신의 재정 상황과 목적에 따라 어떤 상품이 더 적합한지 꼼꼼히 따져보고 결정하는 것이 가장 중요합니다.

장기적인 자산 형성을 원한다면 지금 바로 청년도약계좌 가입을 고려해보세요.

 

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